بیمه آتش‌سوزی منزل بیمه آسیا

بیمه آسیا برای واحدهای مسکونی چند مدل بیمه‌نامهٔ آتش‌سوزی دارد: بیمه‌نامه‌های برگه‌ای (منزل، مجتمع، جامع) و طرح‌های دفترچه‌ای (حامی، پارسه، زلزله، اصناف). این صفحه بر پایهٔ صفحهٔ رسمی شرکت، شرایط خصوصی طرح حامی و شرایط عمومی منتشرشدهٔ بیمه آسیا نوشته شده است. مفهوم‌های عمومی را در راهنمای بیمه آتش‌سوزی منزل توضیح داده‌ایم.

سه بیمه‌نامهٔ اصلی منزل

۱. منازل مسکونی

مورد بیمه در این نوع شامل ساختمان منازل مسکونی، تأسیسات، اثاثیهٔ منزل، مشاعات و مشترکات است. توجه کنید که نام «مشاعات و مشترکات» در صفحهٔ آسیا صریحاً کنار موارد بیمه‌شده آمده است.

۲. مجتمع‌های مسکونی

پوشش مشابه است، با این تفاوت که بیمه‌گذار «مدیر ساختمان یا هیئت‌مدیره» است. برای ساکنان آپارتمان‌ها، بیمهٔ مجتمع چتر مشترک را فراهم می‌کند و بیمهٔ واحد شخصی را برای اثاثیه و موارد اختصاصی می‌توان جداگانه در نظر گرفت.

۳. جامع منازل مسکونی

این بیمه‌نامه گسترده‌ترین است. طبق صفحه، خسارت ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، سیل، طوفان، زلزله، ترکیدن لوله‌ها، سقوط هر وسیله یا شیء، سرقت با شکست حرز و برخورد وسیلهٔ نقلیه را پوشش می‌دهد. افزون بر آن مسئولیت مدنی بیمه‌گذار در برابر خسارت‌های واردشده به اشخاص در اثر حادثهٔ مشمول بیمه، غرامت فوت بیمه‌گذار و همسر او برای هر کدام، و هزینهٔ پزشکی ناشی از حادثه برای او یا همسرش را شامل می‌شود. این ترکیب (مسئولیت مدنی و غرامت فوت و پزشکی در کنار اموال) وجه تمایز آشکار آن است.

طرح‌های دفترچه‌ای

طرح حامی (ویژهٔ مستأجران)

طرح حامی برای واحدهای مسکونی استیجاری طراحی شده و طبق صفحه با پوشش خاص و تخفیف‌های ویژه همراه است (هر تخفیف نرخ تابع تأیید و صدور بیمه‌گر است). شش گروه سرمایه‌ای دارد که بر حسب سرمایهٔ محل مورد بیمه انتخاب می‌شود. پوشش‌های آن آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و هزینهٔ اسکان موقت است.

شرایط خصوصی طرح حامی (مورخ ۱۴۰۲/۰۸/۰۹) برای «پوشش هزینهٔ اجاره و اسکان موقت» این‌ها را می‌گوید:

• تعهد بیمه‌گر مشروط به احراز عدم قابلیت سکونت محل و متناسب با مدت نیاز به تعمیر یا بازسازی بنا به تشخیص کارشناس بیمه‌گر است؛
• حداکثر مدت شش ماه و در محدودهٔ سقف تعهد مندرج در بیمه‌نامه؛
• هزینهٔ اجارهٔ یک ماه از یک‌دوازدهم سقف این پوشش بیشتر نمی‌شود؛
• دورهٔ انتظار یک‌ماهه از تاریخ اعلام کتبی خسارت: برای تعمیراتی که کمتر از یک ماه طول بکشد تعهدی وجود ندارد و برای بیش از آن، تعهد پس از کسر دورهٔ انتظار و فرانشیز است؛
• ۱۰ درصد هزینهٔ اجاره و اسکان قابل پرداخت، فرانشیز لحاظ می‌شود.

(تذکر منبع: متن استخراج‌شده راست‌به‌چپ است و ترتیب درصد و شماره‌بند ممکن است جابه‌جا شده باشد؛ پیش از ارائه به مشتری باید با PDF تطبیق شود.)

برای مستأجرانی که خانهٔ آن‌ها در اثر آتش‌سوزی غیرقابل سکونت می‌شود، این پوشش مکمل پوشش اثاثیه است. این جزئیات (دورهٔ انتظار و فرانشیز اجارهٔ موقت) در صفحهٔ بیمه ایران برای منازل معمولی ذکر نشده است.

گواهی منازل مسکونی

انفرادی صادر می‌شود و دو حالت دارد: ۱) فقط خطرهای اصلی (آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار)؛ ۲) خطرهای اصلی به‌علاوهٔ خطرهای تبعی ویژهٔ هر منطقهٔ جغرافیایی. در حالت دوم طبق صفحه ساختمان‌های با سازهٔ سنتی هم بیمه می‌شوند؛ نکته‌ای که برای خانه‌های قدیمی مهم است.

طرح پارسه

خطرهای آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و سرقت اثاثیهٔ منزل را برای آپارتمان‌های مسکونی پوشش می‌دهد و چند گروه سرمایه‌ای دارد.

طرح زلزله

آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و زلزله. مناطق از نظر زلزله‌خیزی به کم‌خطر و پرخطر تقسیم می‌شوند. اگر مورد بیمه سازه‌ای غیر از فلز یا بتن داشته باشد، هنگام خسارت قاعدهٔ نسبی حق بیمه اعمال می‌شود، و در هر خسارت ۱ درصد مبلغ بیمه‌شده به‌عنوان فرانشیز کسر می‌شود. این تنها فرانشیز عددی زلزله‌ای است که در منبع رسمی بیمه آسیا آمده؛ برای سایر طرح‌ها باید از شرایط خصوصی پرسید.

خطرهای اصلی و اضافی در بیمه آسیا

صفحهٔ رسمی دو فهرست دارد.

خطرهای اصلی: آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه.

خطرهای تبعی (اضافی): سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها؛ زلزله؛ طوفان، تندباد و گردباد؛ سقوط بهمن؛ سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن؛ ترکیدگی لوله‌های آب؛ ضایعات ناشی از برف و باران؛ سرقت با شکست حرز؛ شکست شیشه؛ نشست، ریزش و رانش؛ برخورد اجسام خارجی؛ انفجار ظروف تحت فشار صنعتی؛ شورش، بلوا، اغتشاش و آشوب؛ خودسوزی (تفاله خشک)؛ هزینه‌های پاکسازی و جمع‌آوری ضایعات؛ و سرقت مسلحانه.

شرط صریح شرکت: «پوشش هر خطر اضافی (تبعی) در گرو پوشش خطر اصلی است». دو موردی که در فهرست آسیا دیده می‌شود و در فهرست منازل بیمه ایران صریحاً نیامده، «خودسوزی (تفاله خشک)» و «سرقت مسلحانه» است؛ در مقابل، «فروکش چاه» و «سنگینی برف» در فهرست آسیا ذکر نشده است. (این فقط تفاوت در فهرست‌های اعلام‌شده است؛ شرایط خصوصی ممکن است موارد بیشتری را در بر بگیرد.)

مفاد شرایط عمومی که برای خانوار مهم است

بیمه آسیا شرایط عمومی شورای عالی بیمه (۱۳۶۶/۰۸/۲۷) را منتشر کرده است. نکته‌هایی که برای صاحبان منزل کاربردی‌اند:

• اموال دیگران: در ماده ۵، اثاثیهٔ منزل و اموال متعلق به اعضای خانواده یا کارگرانی که در منزل بیمه‌گذار زندگی می‌کنند، مشروط بر آنکه بهایشان در سرمایه منظور و در محل مورد بیمه باشد، بیمه‌شده محسوب می‌شود.
• آغاز و پایان: مدت بیمه از ساعت ۱۲ روز شروع و در ساعت ۱۲ روز انقضا پایان می‌یابد، مگر خلاف آن نوشته شود. اعتبار بیمه‌نامه پس از پرداخت حق بیمه (یا نخستین پرداخت آن) آغاز می‌شود (ماده ۶ و ۷).
• خطر اضافی نیازمند الحاقیه است (ماده ۱۳).
• استثناها: پول، جواهرات، اسناد و دفاتر؛ جنگ، آشوب، اعتصاب؛ آتشفشان، ریزش زمین، سیل؛ مواد منفجره؛ فعل و انفعال هسته‌ای؛ موتورها و ماشین‌های برقی در اثر اتفاقات داخلی؛ ظروف تحت فشار صنعتی؛ و آتش کنترل‌شده (مواد ۳۰ تا ۳۴).

مراحل صدور در بیمه آسیا

برخلاف مسیر حضوری، بیمه آسیا فرایند صدور آنلاین را در یک نمودار منتشر کرده است. مراحل را (با احتیاط به‌دلیل ناخوانابودن بخشی از نمودار) می‌توان چنین خلاصه کرد:

1. متقاضی اطلاعات اولیه را دریافت می‌کند و وارد پرتال بیمه‌گری می‌شود.
2. رشتهٔ مورد نظر را انتخاب و اطلاعات لازم را دریافت می‌کند.
3. فرم پیشنهاد را تکمیل می‌کند.
4. نرخ محاسبه‌شده را می‌بیند و تصمیم می‌گیرد آیا قابل قبول است.
5. در صورت پذیرش، به درگاه بانک متصل می‌شود و وجه را می‌پردازد.
6. صدور بیمه‌نامه و اطلاع‌رسانی انجام می‌شود و کد رهگیری دریافت می‌شود.
7. اگر پرداخت ناموفق باشد، اطلاعات به شعبهٔ پشتیبان ارسال می‌شود و راهنمایی لازم ارائه می‌شود.

این فرایند را شرکت «آنلاین» معرفی کرده است. نکتهٔ تفاوت‌ساز نسبت به منابع بیمه ایران در زمان بازبینی همین است که مسیر آنلاین صراحتاً منتشر شده است. اما اینکه همهٔ طرح‌های منزل از این مسیر صادر می‌شوند، در منبع نیامده است. برای مدارک، بیمه آسیا «فایل پیشنهاد و پرسش‌نامه» را مبنا می‌داند.

اعلام و دریافت خسارت

صفحهٔ آسیا مراحل را روشن گفته است:

• بیمه‌گذار باید بلافاصله پس از وقوع حادثه یا اطلاع از آن، بیمه‌گر را مطلع کند و تا بازدید کارشناسان و پایان کارشناسی از هر تغییر در محل خودداری کند.
• اعلام خسارت تلفنی، با فاکس یا حضوری با اعلام شمارهٔ بیمه‌نامه یا ارائهٔ نسخه‌ای از آن ممکن است. در زمان کارشناسی، اسناد و مدارک مالی مرتبط باید در کوتاه‌ترین زمان در اختیار کارشناس قرار گیرد.
• فرایند: ۱) اعلام خسارت؛ ۲) بازدید کارشناسان؛ ۳) درخواست فهرست اقلام خسارتی؛ ۴) ارزیابی؛ ۵) محاسبه و تطبیق با بیمه‌نامه؛ ۶) صدور حواله؛ ۷) ارائهٔ حواله یا چک و تکمیل مفاصاحساب.
• مهلت‌های ماده ۲۳ و ۲۶ شرایط عمومی: اطلاع ظرف پنج روز، گزارش ظرف ده روز، فهرست اموال ظرف پانزده روز، و پرداخت ظرف چهار هفته پس از دریافت همهٔ مدارک.

صفحه همچنین به وجود «اداره کنترل» برای مشاوره پیش از صدور و «ادارات خسارت» برای راهنمایی هنگام حادثه اشاره دارد؛ شمارهٔ تماس این ادارات در همان صفحه درج شده است.

نسخهٔ رسمی صفحهٔ «اقدامات لازم و فرایند دریافت خسارت» (سند ارسالی ۱۴۰۵/۰۸/۱۸) همین هفت گام را تأیید می‌کند. فهرست ثابتی از مدارک خسارت در آن نیست؛ فقط آمده است که بیمه‌گذار هنگام کارشناسی، اسناد و مدارک مالی و مرتبط با خسارت را در کوتاه‌ترین زمان در اختیار کارشناس بگذارد.

چه چیزی را از مُداوی بپرسید؟

• کدام نوع (منزل، مجتمع، جامع، حامی، پارسه، زلزله) با وضعیت مالکیت یا اجارهٔ شما می‌خواند؟
• گروه سرمایه‌ای مناسب شما چیست؟
• اگر مستأجرید: دورهٔ انتظار و فرانشیز اسکان موقت در شرایط خصوصی فعلی چیست؟
• اگر ساختمانتان سنتی است: آیا گواهی با خطرهای تبعی منطقه برای شما قابل صدور است؟
• فرانشیز هر خطر اضافی انتخابی و استثناهای آن چیست؟

حق بیمه را با استعلام دقیق از مُداوی بگیرید؛ نرخ هر بیمه‌نامه تابع تأیید و صدور بیمه‌گر است. برای مقایسهٔ ساختاری با بیمه ایران مقایسهٔ بیمه آتش‌سوزی منزل ایران و آسیا و برای معرفی بیمه ایران بیمه آتش‌سوزی منزل بیمه ایران را بخوانید.

استعلام و مشاوره از مُداوی: از صفحهٔ استعلام و مشاوره درخواست خود را ثبت کنید.

پرسش‌های متداول

طرح حامی برای چه کسی است؟

برای واحدهای مسکونی استیجاری. علاوه بر آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار، هزینهٔ اسکان موقت را هم با شرایط ذکرشده (حداکثر شش ماه، دورهٔ انتظار یک‌ماهه) پوشش می‌دهد.

در طرح زلزله فرانشیز چقدر است؟

طبق صفحهٔ رسمی بیمه آسیا، در هر خسارت ۱ درصد مبلغ بیمه‌شده کسر می‌شود. اگر سازه فلزی یا بتنی نباشد، قاعدهٔ نسبی نیز اعمال می‌شود.

جامع منازل چه پوششی بیش از بیمه‌نامهٔ ساده دارد؟

سیل، طوفان، زلزله، ترکیدن لوله، سقوط شیء، سرقت با شکست حرز، برخورد وسیلهٔ نقلیه، مسئولیت مدنی و غرامت فوت و هزینهٔ پزشکی را هم شامل می‌شود.

آیا صدور آنلاین ممکن است؟

بیمه آسیا فرایند صدور آنلاین را منتشر کرده است. در بازبینی نمودار، گام‌های اتصال به بانک و پرداخت و دریافت کد رهگیری دیده می‌شود؛ شمول آن برای همهٔ طرح‌ها را از مُداوی بپرسید.

آیا اثاثیهٔ اعضای خانواده بیمه می‌شود؟

بله، طبق ماده ۵ شرایط عمومی، مشروط بر آنکه بهایشان در سرمایه منظور شده و در محل مورد بیمه باشد.

تاریخ آخرین بازبینی: ۲۰۲۶-۱۱-۰۹.