مقدمه ای بر خودروی نامتعارف و مسائل مربوط به بیمه آن

49

امروزه خودروهای مختلفی در خیابان دیده می‌شود. برخی بسیار گران قیمت و لوکس هستند به طوری که به عنوان خودروی نامتعارف از نگاه صنعت بیمه شناخته می‌شوند. قیمت برخی از این خودروها از سرمایه زندگی عده‌ای از افراد جامعه بیشتر است. گاهی اوقات قیمت یک قسمت کوچک از یک خودروی گران قیمت ، برابر با قیمت یک خودروی عادی است. مثلا ممکن است قیمت آینه یک خودروی لوکس برابر با قیمت یک خودروی پراید باشد.

اکنون تصور کنید این خودروی گران قیمت با یک پراید تصادف کند و راننده پراید مقصر باشد. در اینجا این سوال مطرح می‌شود که راننده پراید چگونه باید خسارت این خودروی میلیاردی را پرداخت کند. امروزه تعداد خودروهای لوکس در کشور بسیار زیاد شده است در نتیجه رسیدگی به مسائل مربوط به جبران خسارات آنها در زمان تصادف ضرورت دارد. ما امروز قصد داریم در مورد خودروهای نامتعارف و الزام خرید بیمه بدنه برای آنها با شما صحبت کنیم. پس با با ما همراه باشید.

امروزه بیشتر خودروهای وارداتی به قدری گران قیمت هستند که سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث کفاف جبران خسارت آنها را نمی‌دهد. این در حالی است که از لحاظ قانون نیز بین خودروی متعارف و نامتعارف تبعیض وجود دارد.

خودروها‌ی لوکس و گران قیمت

خودروهای لوکس و گران قیمت وسایل نقلیه شخصی هستند که قیمت آنها از نصف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای جبران خسارات جانی بیشتر است. در نتیجه اگر ارزش خودرویی از نصف دیه یک فرد کامل در ماه حرام بیشتر باشد، خودروی مورد نظر گران قیمت و لوکس محسوب می‌شود. معمولا در ایران و درصنعت بیمه ، از خودروی لوکس و گران قیمت با عنوان خودروی نامتعارف یاد می‌شود.

در واقع می‌توان گفت بیشترین خسارتی که صاحب خودرو نامتعارف در زمان تصادف می‌تواند از فرد مقصر دریافت کند، 800 میلیون تومان است یعنی نصف دیه ماه حرام در سال 1403. دقت کنید این مبلغ مربوط به سال 1403 است. چون هر سال ممکن است به دلیل تورم مبلغ دیه افزایش یابد.

پس حتی اگر خسارت وارد شده به خودروی گران‎ قیمت بیشتر از 800 میلیون تومان باشد، بیمه شخص ثالث فرد مقصر، حداکثر تا 800 میلیون تومان را پرداخت می‌کند. این در حالی است که طبق قانون فرد مقصر هیچ اجباری بر پرداخت مابقی خسارت ندارد. و زیان دیده نمی تواند از مقصر حادثه جهت دریافت خسارت بیشتر شکایت نماید.

قانون علاوه بر اینکه منافع شرکت بیمه را در نظر گرفته به فکر فرد مقصر حادثه با توان مالی کم نیز بوده است. در واقع بر اساس قانونی که توسط شورای عالی بیمه تصویب شده، در صورت بروز تصادف بین یک خودروی عادی با یک خودروی لوکس، در صورت مقصر شناخته شدن راننده خودروی عادی، وی مجبور به پرداخت کل خسارت طرف مقابل نیست. بلکه تنها موظف است تا سقف 800 میلیون تومان را پرداخت کند. باید دید در این میان تکلیف صاحب خودروی لوکس چه می‌شود.

52

تعریف خودروی نامتعارف بر اساس قانون

بر اساس تبصره 4 ماده 8 قانون بیمه اجباری، گران‌ترین خودروی متعارف خودرویی است که قیمت آن برابر با نصف سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای جبران خسارات جانی است. قیمت خودرو نیز بر اساس نظر کارشناسان رسمی ‌دادگستری و افرادی که می‌توانند خسارات را ارزیابی کنند تعیین می‌شود. از طرفی سقف تعهدات مالی برابر با نصف دیه یک فرد کامل است که در ابتدای هر سال اعلام می‌شود.

پس مبنای محاسبه خسارت خودروی گران قیمت که نصف دیه یک فرد کامل است برای تعیین متعارف یا نامتعارف بودن خودروها نیز به کار می‌رود. در واقع نصف دیه یک فرد کامل از نظر قانون با قیمت گران‌ترین خودروی متعارف برابری خواهد کرد.

با توجه به این قانون هر خودرویی که قیمت آن بیش از قیمت گران‌ترین خودروی متعارف باشد، به عنوان خودروی نامتعارف شناخته می‌شود. مثلا برای سال 1403 ، هر خودرویی که قیمتی بیش از 800 میلیون تومان داشته باشد نامتعارف به شمار می‌رود. بر اساس تبصره 3 این ماده قانونی، بیشترین میزان خسارت مالی ناشی از حادثه رانندگی برابر با قیمت گران‌ترین خودروی متعارف است. مبلغی که باید توسط بیمه شخص ثالث فرد مقصر حادثه یا از جیب وی جبران شود.

در واقع بیشترین خسارتی که فرد مقصر موظف است به صاحب خودروی گران قیمت بپردازد هیچ ربطی به قیمت کلی خودروی لوکس ندارد و تنها با توجه به قانونی که در این زمنیه وضع شده تعیین می‌شود. حال اگر میزان خسارت بیش از این مبلغ باشد مابقی خسارت باید توسط صاحب خودروی لوکس پرداخت شود. البته اگر فرد دارای بیمه بدنه باشد این خسارت از محل بیمه بدنه و بدون کسر تخفیف عدم خسارت و فرانشیز خواهد بود. در اینجاست که ضرورت خرید بیمه بدنه برای خوردوی نامتعارف مشخص می‌شود. چون بیمه شخص ثالث فرد مقابل کل خسارت را متقبل نخواهد شد.

پرداخت خسارت براساس گرانترین خودروی متعارف

در اجرای این قانون علاوه بر فرمول محاسبه خسارت در شرکت های بیمه ای ، مبنای پرداخت خسارت به خودروی نامتعارف بر حسب نصف دیه روز ، برابر است با گرانترین خودروی متعارف در بازار کشور که در سال 1403 خودروی دنا پلاس را می توان مبنای پرداخت این خسارت به خودروهای لوکس در نظر گرفت .

به طور مثال اگر در تصادف رانندگی یک خودرو 206 با خودروی سوناتا ، خسارتی به سپر سوناتا وارد آید که مقصر آن خودروی 206 است ، منبای خسارت ، سپر خودروی دنا پلاس می باشد.

accident

بیمه بدنه چست؟

بیمه بدنه خودرو دارای سه پوشش اصلی سرقت اتومبیل ، حادثه و آتش سوزی که به صورت یکجا و همزمان به عنوان پوشش های اصلی به متقاضی ارائه می گردد.همچنین …

دلایل خرید بیمه بدنه برای خودروی لوکس و گران قیمت

هر تصادف دو حالت دارد. یا اینکه شما مقصر هستید یا طرف مقابل. حال اگر طرف مقابل مقصر باشد بیمه شخص ثالث وی باید خسارت شما را پرداخت کند. اگر خودروی شما جز خودروی های نامتعارف بازار باشد ، خسارت برمبنای گرانترین خودروی متعرف بازار به شما پرداخت می گردد.

در اینجاست که خرید بیمه بدنه برای خودروی نامتعارف اهمیت پیدا می‌کند. حال فرض کنید شما مقصر تصادف هستید. در این صورت علاوه بر اینکه باید خسارت فرد مقابل را بپردازید بایستی خسارت وارده به خودروی خود را نیز پرداخت کنید. در این حالت با بیمه شخص ثالث می‌توانید خسارت فرد مقابل را پرداخت کنید اما برای جبران خسارت به خودروی خود باید از بیمه بدنه استفاده نمایید.

حال فرض کنید خودروی لوکس شما به سرقت برود یا دچار یک حادثه طبیعی مانند آتش‌سوزی شود یا و شما به هر دلیلی نمی‌توانید مقصر را بیابید. در تمام این موارد بیمه بدنه می‌تواند گزینه بسیار مناسبی برای جبران خسارت وارده به خودروی گران قیمت شما باشد.

جهت ثبت سفارش بیمه نامه خود همین حالا از طریق این فرم ، سفارش خود را ثبت نموده ، تا کارشناسان مُداوی اقدامات لازم را انچام نمایند.

آیا این نوشته برایتان مفید بود؟

محمدی وب‌سایت

دیدگاهتان را بنویسید